दोस्तों आज के इस पोस्ट में हम आपको बताएंगे कि कैसे आप 100 रूपए की बचत करके करोड़पति बनने का अपना सपना साकार कर सकते हैं। लेकिन इससे पहले आपको SIP Mutual Fund से संबंधित जानकारी होनी चाहिए। जैसे कि एसआईपी क्या है?, Sip में निवेश कैसे किया जाता है ?, SIP के नुकसान क्या हैं?
जी हां दोस्तों हम आपको इन सभी सवालों के जवाब देने जा रहें हैं। यदि आप इन सभी प्रश्नों के उत्तर जानना चाहते हैं, तो इस लेख को अंत तक ध्यानपूर्वक पढ़ें।
एसआईपी क्या है?
- SIP का लॉन्ग फॉर्म है,“सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan)”।
- SIP को आसान भाषा में समझा जा सकता है कि ऐसा इन्वेस्टमेंट जो की थोड़ा-थोड़ा किया जा सकता है जो बाद मे आपको एक अच्छी आमदनी दे सकता है।
- हर महीने आपको थोड़ा पैसा इसके लिए अलग से निकलना होता है। SIP आप Mutual fund के द्वारा ही कर सकते हो। बस आपको थोड़ा रिसर्च करके एक अच्छा fund house चुनना पड़ता है।
- कुल मिलाकर कहें तो सिप का मतलब होता है कम जोखिम के साथ निवेश करना। Sip में आप हर महीने/ अंतराल पर एक Fixed Amount Invest करके अपने बड़े लक्ष्य के लिए बचत कर सकते है, इसके बाद आप Invest किये हुए Amount से लम्बे समय बाद एक अच्छी ख़ासी रकम पा सकते है।
उदाहरण के लिए– Sip जिसे सिप भी कहा जाता है, इसमें एक बराबर समय के अंतराल में, एक बराबर Amount एक ही चीज़ में निवेश किया जाता है, मान लीजिये की एक Investor के पास निवेश करने के लिए 50 हजार रुपये है तो वह इन्हें एक ही दिन निवेश ना करके Sip में 5 हजार रुपए हर महीने के हिसाब से दस महीने तक निवेश करते हैं।
Sip में निवेश कैसे करें?
Sip में Invest करने के लिए आपके पास कुछ जरूरी Documents होने चाहिए, क्योंकि इसमें आपके Account Number आदि की जानकारी होती है जैसे –
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- Address proof
- चेक बुक
- पासपोर्ट साइज फोटो
- KYC प्रक्रिया
नोट– Mutual Fund में Invest करने के लिए Kyc (Know Your Customer) अनिवार्य है, Kyc में आपको अपना Name, Date Of Birth, Mobile Number, Address आदि जरूरी जानकारी देनी होगी। यह जानकारी आपको सिर्फ एक बार देना है। आप चाहें तो E-kyc के माध्यम से Online Kyc की प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं।
Sip में Invest करने के आसान चरण-
Step 1- जब आपकी Kyc की प्रक्रिया पूरी हो जाती है तो आप उस Fund House की Website पर जाएं।
Step 2- इसके बाद Register Now या New Investor की Link पर Click करे, इसमें आपको एक Single Form मिलेगा जिसमें आपको अपनी Basic Personal Details भरनी होगी।
Step 3- इसके बाद आप User Name और Password Set करने के बाद ऑनलाइन निवेश शुरू कर सकते हैं, इसमें आपसे Bank Account की जानकारी भी पूछी जाएगी।
Step 4- आप हर महीने कितना निवेश करना चाहते हैं वह भी आपको बताना होगा, अपनी सुविधा के अनुसार Sip की Installment करने की तारीख भी Select कर सकते हैं|
100 रूपए की बचत करके ऐसे बनें करोड़पति
करोड़पति बनने मुश्किल है, लेकिन नामुमकिन नहीं। हालांकि, कोरोनावायरस के अटैक से स्टॉक मार्केट में आई बड़ी गिरावट के बाद निवेश उतना आसान नहीं रहा। करोड़पति बनने के लिए हर कोई अलग-अलग तरह से अपने पैसे को निवेश करता है। लेकिन, शायद कम ही लोग होंगे जो इनकम से बचत करके निवेश में डालते हैं।
तो चलिए फिर जानते हैं एक ऐसा ही इंस्ट्रूमेंट के बारे में, जहां आप सिर्फ 100 रुपए रोजाना डालकर 4.5 करोड़ रुपए के मालिक बन सकते हैं। जी हां दोस्तों टैक्स और इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट्स के मुताबिक, इक्विटी म्यूचुअल फंड्स उन निवेशकों के लिए सबसे बेहतर ऑप्शन है, जो खुद के निवेश को करोड़ों में देखना चाहते हैं। एक्सपर्ट्स के मुताबिक, अगर कोई व्यक्ति 30 की उम्र में निवेश की शुरुआत करता है तो उसके पास 30 साल तक नियमित निवेश का अवसर रहता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में उन्हें निवेश करना चाहिए।
टैक्स और इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट्स के अनुसार-
- SIP में हर रोज 100 रुपए निवेश कीजिए।
- 30 साल के लिए अपने निवेश का लक्ष्य तय कीजिए।
- सालाना 10 फीसदी स्टेप-अप रेट जोड़ते रहना होगा।
- 30 साल बाद आपका मैच्योरिटी अमाउंट 4,50,66,809 रुपए होगा।
- म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर के हिसाब से 30 साल में निवेश ने कुल 59,17,512 रुपए का निवेश किया. संपत्ति बढ़कर 3,91,49,297 हो गई।
- इस तरह आप स्टेप-अप रेट (Step-up rate) की ट्रिक का इस्तेमाल करके करोड़पति बन सकते हैं।
SIP के नुकसान
- Sip से अच्छा Return पाने के लिए 4 या 5 सालों तक Invest करना पड़ता है यानि की आपको लाभ प्राप्त करने के लिए ज्यादा समय तक इंतजार करना पड़ेगा जो की निश्चित नहीं है।
- यदि Investor Sip में Broker द्वारा Invest करता है तो Investor को 2.5% Entry Load के तौर पर Broker को देना पड़ता है।
- कम समय के लिए Sip में Invest करना फ़ायदेमंद नहीं हो सकता है। छोटी अवधि में Sip के द्वारा अच्छा Return प्राप्त नहीं होता है।
- वैसे तो Sip लम्बे अंतराल के लिए ही होते है लेकिन कभी-कभी ऐसा हो सकता है की Sip के जो ग्राहक है उनके Bank Account में पैसे अपर्याप्त हो और इस Situation में यदि Ecs Bounce हो जाता है तो आपको Penalty भी भरनी पड़ सकती है।
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